中新網(wǎng)山西新聞12月8日電 連日來(lái)，山西堯都農(nóng)商銀行緊抓“回歸”與“轉(zhuǎn)型”兩個(gè)環(huán)節(jié)、兩項(xiàng)重點(diǎn)，以“支農(nóng)、支小、支實(shí)”為落腳點(diǎn)，研發(fā)信貸投放“四張表單”：人員表單、責(zé)任工單、客戶名單、風(fēng)險(xiǎn)菜單，蹚出一條擔(dān)當(dāng)使命、提質(zhì)增效和風(fēng)險(xiǎn)防控并舉的信貸高質(zhì)量發(fā)展路徑。截至目前，該行實(shí)體貸款余額411.17億元，較年初增加46.91億元，完成全年目標(biāo)的173.74%。

圖為烯谷能源生產(chǎn)車間。堯都農(nóng)商銀行供圖

　　“烯碳復(fù)合動(dòng)力鋰電池是新能源汽車產(chǎn)業(yè)及儲(chǔ)能產(chǎn)業(yè)的關(guān)鍵備件，項(xiàng)目籌建初期我們急需支付設(shè)備款，堯都農(nóng)商銀行第一時(shí)間給予信貸支持，項(xiàng)目建設(shè)順利上馬，我們有信心加快智能制造，推進(jìn)碳達(dá)峰、碳中和，讓家鄉(xiāng)更綠更美。”臨汾經(jīng)濟(jì)開發(fā)區(qū)烯谷能源有限公司運(yùn)營(yíng)總監(jiān)王強(qiáng)說(shuō)。

圖為堯都農(nóng)商銀行客戶經(jīng)理走訪企業(yè)。堯都農(nóng)商銀行供圖

　　今年年初，對(duì)王強(qiáng)來(lái)說(shuō)是一次緊張難忘的經(jīng)歷。

　　“王總，供貨商說(shuō)如果我們?cè)俨话堰@2000萬(wàn)的貨款打過(guò)去，之前定好的設(shè)備就會(huì)漲價(jià)20%�！�

　　“王總，車間剛剛報(bào)告，如果生產(chǎn)設(shè)備再不到位，我們就無(wú)法按照預(yù)定時(shí)間達(dá)到投產(chǎn)條件�！�

　　“王總，剛才管委會(huì)來(lái)電話說(shuō)，如果無(wú)法按照預(yù)定時(shí)間達(dá)到投產(chǎn)條件，就很難為我們爭(zhēng)取到優(yōu)惠政策。”

　　一天連續(xù)數(shù)個(gè)電話“告急”。

　　王強(qiáng)說(shuō)自己吃不下、坐不住、睡不著�！皼](méi)有錢只能找銀行，可年關(guān)臘月的，人家銀行顧得上管咱這事？”就在王強(qiáng)心里盤算的時(shí)候，一陣清脆的電話鈴聲打斷了他的思緒。

　　“老王，告訴你個(gè)好消息，堯都農(nóng)商銀行主動(dòng)找上門來(lái)放款，咱們不用為那筆設(shè)備款發(fā)愁了�！毕┕饶茉从邢薰�司副總經(jīng)理李曉明告訴王強(qiáng)。

　　就在當(dāng)天上午，堯都農(nóng)商銀行客戶經(jīng)理馬寧從開發(fā)區(qū)管委會(huì)了解到烯炭復(fù)合動(dòng)力鋰電池項(xiàng)目遇到的資金困難后，第一時(shí)間就來(lái)到廠區(qū)實(shí)地對(duì)接、考察項(xiàng)目、現(xiàn)場(chǎng)評(píng)估，與公司商討融資方案。馬寧表示，不出意外3天就能投放這筆貸款，為該公司解決難題。

圖為堯都農(nóng)商銀行為永鑫鐵路專用線授信會(huì)議現(xiàn)場(chǎng)。堯都農(nóng)商銀行供圖

　　堯都農(nóng)商銀行緊抓“ 回歸”與“轉(zhuǎn)型”兩個(gè)環(huán)節(jié)、兩項(xiàng)重點(diǎn)，以“支農(nóng)、支小、支實(shí)”為落腳點(diǎn)，研發(fā)信貸投放“四張表單”，蹚出一條擔(dān)當(dāng)使命、提質(zhì)增效和風(fēng)險(xiǎn)防控并舉的信貸高質(zhì)量發(fā)展路徑。目前，該行實(shí)體貸款余額411.17億元，較年初增加46.91億元，完成全年目標(biāo)的173.74%。

　　一是列好人員表單。本著“專業(yè)的人做專業(yè)的事”的原則，成立公司事業(yè)部，對(duì)全行公司類貸款進(jìn)行集中營(yíng)銷、集中投放、集中管理，通過(guò)業(yè)績(jī)推薦、專業(yè)面試等環(huán)節(jié)從全行選拔優(yōu)秀客戶經(jīng)理進(jìn)入公司業(yè)務(wù)團(tuán)隊(duì)，全員持證上崗、定期組織培訓(xùn)、每周內(nèi)部學(xué)習(xí)，確保辦貸隊(duì)伍素質(zhì)過(guò)硬。

圖為永鑫鐵路專用線。堯都農(nóng)商銀行供圖

　　通過(guò)打造專業(yè)隊(duì)伍、建立專門機(jī)制，實(shí)現(xiàn)辦(管)貸能力、營(yíng)銷能力、風(fēng)控水平顯著提升�，F(xiàn)有客戶經(jīng)理35人，人均管貸12戶，較成立之初增加3戶；人均管貸金額6.5億元，較成立之初增加5000萬(wàn)元；人均營(yíng)銷存款2554萬(wàn)元，較成立之初增加730萬(wàn)元。

　　二是列好責(zé)任工單。貸款審批實(shí)行“背靠背、流水線”作業(yè)模式，從受理客戶申請(qǐng)開始，對(duì)貸前調(diào)查、貸款審查、上貸審會(huì)、貸款發(fā)放、貸后回訪等每個(gè)環(huán)節(jié)設(shè)置時(shí)間點(diǎn)、責(zé)任人，要求限時(shí)服務(wù)、限時(shí)辦結(jié)、首問(wèn)負(fù)責(zé)、履職盡責(zé)，確保存量貸款辦理最遲不超過(guò)5天，新增貸款辦理最遲不超過(guò)7天。通過(guò)列好責(zé)任工單，實(shí)現(xiàn)反應(yīng)速度、辦貸效率、投放力度顯著提升。

　　永鑫鐵路專用線作為“晉煤外運(yùn)”的重要通道，由于前期投入大、資金負(fù)擔(dān)重，在建設(shè)初期遇到施工瓶頸。了解這一情況后，堯都農(nóng)商銀行第一時(shí)間安排專人對(duì)接項(xiàng)目，開通信貸“綠色通道”，作為該項(xiàng)目在臨汾市獨(dú)家融資銀行，在較短時(shí)間內(nèi)就向企業(yè)授信8億元，有力保障項(xiàng)目進(jìn)度。

　　三是列好客戶名單。對(duì)接地方黨政。該行積極對(duì)接金融辦等職能部門，大力服務(wù)“三重”建設(shè)，緊盯重點(diǎn)工程、重點(diǎn)領(lǐng)域、重點(diǎn)項(xiàng)目開展“名單制”營(yíng)銷。今年以來(lái)，支持山西盛泰源特種材料科技有限公司年產(chǎn)8萬(wàn)噸合金材料鑄鍛加工項(xiàng)目等重點(diǎn)項(xiàng)目、重點(diǎn)工程58個(gè)、金額77.03億元。加強(qiáng)銀稅聯(lián)動(dòng)。通過(guò)接受稅務(wù)部門推送的企業(yè)納稅信息，篩選出納稅“白名單”客戶，實(shí)現(xiàn)“三個(gè)緊密掛鉤”(納稅信用等級(jí)與授信評(píng)級(jí)緊密掛鉤、納稅額度與授信額度緊密掛鉤、納稅區(qū)間與信貸產(chǎn)品緊密掛鉤)，更加高效的為優(yōu)質(zhì)小微企業(yè)提供金融服務(wù)。目前，該行“銀稅聯(lián)動(dòng)”貸款余額1.12億元。上門精準(zhǔn)服務(wù)。利用人熟地熟的本土優(yōu)勢(shì)、遍布城鄉(xiāng)的網(wǎng)點(diǎn)優(yōu)勢(shì)，對(duì)山西轉(zhuǎn)型綜改區(qū)、臨汾經(jīng)濟(jì)技術(shù)開發(fā)區(qū)、洪洞甘亭經(jīng)濟(jì)開發(fā)區(qū)等園區(qū)民營(yíng)企業(yè)進(jìn)行“拉網(wǎng)式”走訪，對(duì)企業(yè)經(jīng)營(yíng)狀況、信用情況、現(xiàn)金流、發(fā)展前景進(jìn)行綜合評(píng)判，從中篩選一批原始資本積累較多、轉(zhuǎn)型發(fā)展較快、信用狀況優(yōu)良、生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)良好的優(yōu)質(zhì)企業(yè)作為目標(biāo)客戶。2021年1-11月新發(fā)放民營(yíng)企業(yè)貸款26.07億元，占新發(fā)放公司類貸款的82.87%。1-11月累計(jì)發(fā)放民營(yíng)企業(yè)貸款加權(quán)平均利率同比下降0.35個(gè)百分點(diǎn)。

　　四是列好風(fēng)險(xiǎn)菜單。為進(jìn)一步加強(qiáng)信貸風(fēng)險(xiǎn)防控，提高債權(quán)實(shí)現(xiàn)效力，降低債權(quán)實(shí)現(xiàn)成本，有效提高風(fēng)險(xiǎn)防控水平。該行組織辦貸機(jī)構(gòu)對(duì)信貸業(yè)務(wù)潛在風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)進(jìn)行全面摸排、篩查、梳理，對(duì)潛在風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)進(jìn)行“菜單式管理”。針對(duì)貸款保證風(fēng)險(xiǎn)，要求新增公司類貸款向其股東法人及配偶追加連帶擔(dān)保責(zé)任；新投放貸款全部為抵押貸款，存量貸款全部追加相應(yīng)抵押物。從源頭上確保信貸資金安全。針對(duì)貸款還款風(fēng)險(xiǎn)，貸前根據(jù)實(shí)際需求為客戶匹配好產(chǎn)品、額度、用(還)款方式，并嚴(yán)格監(jiān)測(cè)貸款資金流向，確�？蛻舨淮嬖凇俺�前投資”“盲目投資”行為。嚴(yán)格執(zhí)行貸后回訪，并向重點(diǎn)企業(yè)派駐客戶經(jīng)理，做好“三預(yù)警”(資金流水異常預(yù)警、結(jié)息困難預(yù)警、還款逾期預(yù)警)。針對(duì)貸款法律風(fēng)險(xiǎn)，對(duì)現(xiàn)有全部貸款進(jìn)行合同公證，對(duì)現(xiàn)有抵押物全部進(jìn)行強(qiáng)制執(zhí)行公證，切實(shí)增強(qiáng)法律效力，為日后保全權(quán)益奠定堅(jiān)實(shí)基礎(chǔ)。2021年新發(fā)放的公司類貸款全部實(shí)現(xiàn)“零逾期、零欠息”。

　　信貸業(yè)務(wù)作為農(nóng)信社的核心業(yè)務(wù)，能不能有效實(shí)現(xiàn)“轉(zhuǎn)型”和“回歸”將直接決定農(nóng)信社能不能蹚出高質(zhì)量發(fā)展新路。堯都農(nóng)商銀行探索“四張表單”模式實(shí)現(xiàn)實(shí)體貸款又快又好投放，在發(fā)展中防控風(fēng)險(xiǎn)、稀釋風(fēng)險(xiǎn)、對(duì)沖風(fēng)險(xiǎn)、化解風(fēng)險(xiǎn)，讓“轉(zhuǎn)型回歸之路”走得更加穩(wěn)健扎實(shí)。(李兆祺)