中國民生銀行太原分行黨委書記、行長 竇志剛

　　隨著信息技術(shù)飛速發(fā)展，產(chǎn)業(yè)分工日益細化，對實體企業(yè)的供應(yīng)鏈管理提出更高要求，企業(yè)經(jīng)營布局已從單純追求規(guī)模擴張轉(zhuǎn)向構(gòu)建智慧、綠色和負責(zé)任的供應(yīng)鏈生態(tài)系統(tǒng)，這既是適應(yīng)全球產(chǎn)業(yè)鏈重構(gòu)的必然選擇，也是提升企業(yè)競爭力、實現(xiàn)長期價值創(chuàng)造的核心策略，與此同時銀行供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)在其中也發(fā)揮著越來越重要的作用。近年來，中國民生銀行作為銀行業(yè)的創(chuàng)新排頭兵，在供應(yīng)鏈業(yè)務(wù)創(chuàng)新前端不斷探索、更新，供應(yīng)鏈金融歷經(jīng)6年時間、三次迭代，目前正在向4.0階段躍遷。民生銀行整合公司、小微、機構(gòu)與零售業(yè)務(wù)形成了獨有的商業(yè)銀行供應(yīng)鏈業(yè)務(wù)體系--“民生E鏈”，它將作為金融服務(wù)與實體經(jīng)濟發(fā)展的全新紐帶，以科技的力量，重塑金融生態(tài)，賦能實體經(jīng)濟，助力大中小微企業(yè)蓬勃發(fā)展。

　　深耕細作，敢為人先

　　中國民生銀行太原分行成立于1998年2月，是民生銀行在中西部地區(qū)設(shè)立的第一家分支機構(gòu)，也是首家入駐山西的全國股份制商業(yè)銀行，成立以來，民生銀行太原分行以開闊的創(chuàng)新思維、科學(xué)的經(jīng)營機制和優(yōu)質(zhì)的服務(wù)理念贏得市場，創(chuàng)造了良好的經(jīng)濟效益和社會效益，成為支持山西區(qū)域經(jīng)濟發(fā)展的重要力量。

　　在供應(yīng)鏈金融的產(chǎn)品探索中，民生銀行太原分行從2018年開始，根據(jù)山西本省企業(yè)的經(jīng)營特性，開始重新梳理整合行內(nèi)供應(yīng)鏈業(yè)務(wù)體系，實現(xiàn)了從傳統(tǒng)線下的訂單融資業(yè)務(wù)到信融e、票融e的專門服務(wù)核心鏈主企業(yè)上游供應(yīng)商全線上化產(chǎn)品的更新迭代。2023年開始全面整合服務(wù)上游供應(yīng)商的信融e、票融e(兌付模式)、訂單e、證融e、承貼直通車等業(yè)務(wù)；服務(wù)核心企業(yè)的應(yīng)收e、票融e(貼現(xiàn)模式)；以及服務(wù)下游企業(yè)的采購e、民生快貸等業(yè)務(wù)，形成了民生E鏈的第三代供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)品牌。之后民生銀行太原分行還將在總行的帶領(lǐng)下，積極探索數(shù)字化轉(zhuǎn)型形成智能定制，走向國際的民生E鏈4.0品牌。

　　在供應(yīng)鏈金融的服務(wù)探索中，民生銀行太原分行成立供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)專班，由分行一把手親自掛帥，成員橫跨公司、零售及風(fēng)險三個條線，涵蓋客群部門、產(chǎn)品部門及風(fēng)險部門等多個職能部門。全體成員積極參與，對重大問題和項目進行科學(xué)分工，保證項目運行質(zhì)效。在更新后的產(chǎn)品和服務(wù)配合下，截至目前，民生銀行太原分行已累計為省內(nèi)40余家產(chǎn)業(yè)鏈鏈主企業(yè)以及1370余家上下游企業(yè)提供了全方位的供應(yīng)鏈融資服務(wù)，業(yè)務(wù)的高效和靈活獲得了企業(yè)的一致好評。

　　鏈助實體，金融為民

　　2023年中央經(jīng)濟工作會議要求“提升產(chǎn)業(yè)鏈供應(yīng)鏈韌性和安全水平”，以普惠金融高質(zhì)量發(fā)展助推金融強國建設(shè)。對金融機構(gòu)來說，以供應(yīng)鏈金融精準澆灌中小微企業(yè)日益重要。為響應(yīng)政策號召，近年來，民生銀行太原分行全面加強行業(yè)研究，持續(xù)升級供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)，打造“行業(yè)化+嵌入式”的供應(yīng)鏈金融服務(wù)模式，助力供應(yīng)鏈生態(tài)，尤其是打通產(chǎn)業(yè)鏈供應(yīng)鏈上下游中小微企業(yè)融資難點、堵點，聯(lián)合鏈主企業(yè)，精準滴灌，與實體企業(yè)實現(xiàn)“共贏”。

　　建筑施工行業(yè)，為農(nóng)民工工資支付的保障提供助力。民生銀行太原分行認真分析省內(nèi)企業(yè)經(jīng)營和支付結(jié)構(gòu)，發(fā)現(xiàn)建筑施工行業(yè)在春節(jié)期間有大量的小額、高頻支付需求。不僅核心鏈主企業(yè)在春節(jié)企業(yè)面臨海量的支付結(jié)算工作，其下游施工企業(yè)也面臨著融資兌現(xiàn)成本高、效率慢的困境。民生銀行太原分行在獲取這一信息后，立即成立敏捷小組，迅速升級對核心企業(yè)以及其鏈屬企業(yè)的服務(wù)，以“信融e+票融e”為主力金融產(chǎn)品，升級7×24小時出賬服務(wù)，由集中運營團隊提供高效、不間斷的出賬審核服務(wù)，對相關(guān)企業(yè)春節(jié)期間金融服務(wù)提供有力支持。自開展該業(yè)務(wù)以來，民生銀行太原分行在春節(jié)期間累計為20個核心鏈主企業(yè)以及709個鏈上企業(yè)辦理業(yè)務(wù)1371筆、金額累計18億元。

　　綠色燃氣供熱行業(yè)，通過結(jié)構(gòu)化產(chǎn)品幫助環(huán)保電廠降低融資成本，協(xié)助電廠完成采暖保供任務(wù)。山西某電廠為省內(nèi)大型綠色燃氣電廠，因季節(jié)周期等因素，氣價出現(xiàn)嚴重倒掛現(xiàn)象，導(dǎo)致企業(yè)對融資成本要求較高。民生銀行太原分行經(jīng)過對多個產(chǎn)品的成本測算及應(yīng)用場景研究，最終選定以民生E鏈-信融e集團模式出賬，該業(yè)務(wù)不僅幫助企業(yè)在不改變原有授信要求的情況下成功拿到融資，且通過結(jié)構(gòu)化的安排，使得其融資成本普遍低于市場水平。該業(yè)務(wù)幫助企業(yè)度過燃眉之急，協(xié)助企業(yè)完成了采暖保供任務(wù)。

　　守正創(chuàng)新，晉善晉美

　　為使金融服務(wù)能夠更好的滿足當?shù)乜蛻舻男枨螅�金融服�?wù)創(chuàng)新本地化是銀行必要的發(fā)展方向。2023年以來，民生銀行更加積極的探索民生E鏈綜合服務(wù)的本地特色應(yīng)用場景。

　　民生銀行太原分行針對山西省屬企業(yè)實際情況，堅持在節(jié)能減排升級、碳金融創(chuàng)新、設(shè)備升級改造等方面加強產(chǎn)品創(chuàng)新，助力山西省屬企業(yè)在綠色轉(zhuǎn)型、專精特新、高端制造業(yè)等方面謀篇布局。2023年，民生銀行太原分行積極參與山西省‘數(shù)字轉(zhuǎn)型、國企先行’供應(yīng)鏈論壇，全面介紹民生銀行針對省屬企業(yè)專項服務(wù)模式，并積極與山西省內(nèi)省級供應(yīng)鏈平臺對接；受邀參加山西省煤炭交易大會，再次宣講民生E鏈產(chǎn)品體系并獲得一致好評。

　　在大消費行業(yè)，民生銀行太原分行針對省內(nèi)知名大消費行業(yè)品牌建立專門項目小組。兩周時間內(nèi)，民生銀行太原分行迅速部署執(zhí)行了制定調(diào)研提綱、市場客戶端調(diào)研、報告模板確立、授信上報等一系列流程。截止目前共實現(xiàn)授信批復(fù)10戶，合計批復(fù)額度11億元。獲得企業(yè)以及鏈屬企業(yè)的一致認可。

　　以鏈為基，借助供應(yīng)鏈金融服務(wù)助力山西本省實體經(jīng)濟。下一步，民生銀行太原分行將持續(xù)打磨“民生E鏈”產(chǎn)品服務(wù)體系，深挖應(yīng)用場景，全力配合山西省做好“四鏈融合”文章。堅定不移的走中國特色金融發(fā)展之路，不斷開創(chuàng)山西金融高質(zhì)量發(fā)展新局面。